El passat dia 26 de mar\u00e7 de 2019, la Gran Sala del Tribunal de Just\u00edcia de la Uni\u00f3 Europea va dictar Sent\u00e8ncia \u201cdonant resposta\u201d a les q\u00fcestions prejudicials plantejades en assumptes acumulats 70\/17 i 179\/17, que versen sobre la interpretaci\u00f3 de la Directiva 1993\/13 CEE, en relaci\u00f3 al que s'estableix pels articles 6 i 7 sobre cl\u00e0usules abusives en els contractes subscrits amb consumidors, concretament en relaci\u00f3 a la cl\u00e0usula de venciment anticipat d'un contracte de pr\u00e9stec hipotecari.<\/p>\n\n\n\n
Des d'AZF ADVOCATS els oferim un breu resum sobre les Q\u00dcESTIONS PLANTEJADES, FONAMENTS SOBRE EL FONS i DECLARACIONS FINALS DEL TJUE en resposta a aquestes q\u00fcestions.<\/p>\n\n\n\n
1) Ha d'interpretar-se l'article 6.1 de la Directiva 93\/13[\u2026] en el sentit que admet la possibilitat que un tribunal nacional, en enjudiciar l'abusivitat d'una cl\u00e0usula de venciment anticipat incorporada en un contracte de pr\u00e9stec hipotecari celebrat amb un consumidor que preveu el venciment per impagament d'una quota, a m\u00e9s d'altres sup\u00f2sits d'impagament per m\u00e9s quotes, apreci\u00ef l'abusivitat nom\u00e9s de l'inc\u00eds o sup\u00f2sit de l'impagament d'una quota i mantingui la validesa del pacte de venciment anticipat per impagament de quotes tamb\u00e9 previst amb car\u00e0cter general en la cl\u00e0usula, amb independ\u00e8ncia que el judici concret de validesa o abusivitat hagi de diferir-se al moment de l'exercici de la facultat [de declarar el venciment anticipat del pr\u00e9stec]?<\/p>\n\n\n\n
2) T\u00e9 facultats un tribunal nacional, conforme a la Directiva 93\/13[\u2026], per a \u2014una vegada declarada abusiva una cl\u00e0usula de venciment anticipat d'un contracte de pr\u00e9stec o cr\u00e8dit amb garantia hipotec\u00e0ria\u2014 poder valorar que l'aplicaci\u00f3 suplet\u00f2ria d'una norma de Dret nacional, encara que determini l'inici o la continuaci\u00f3 del proc\u00e9s d'execuci\u00f3 contra el consumidor, resulta m\u00e9s favorable per al mateix que sobreseure aquest proc\u00e9s especial d'execuci\u00f3 hipotec\u00e0ria i permetre al creditor instar la resoluci\u00f3 del contracte de pr\u00e9stec o cr\u00e8dit, o la reclamaci\u00f3 de les quantitats degudes, i la subseg\u00fcent execuci\u00f3 de la sent\u00e8ncia condemnat\u00f2ria, sense els avantatges que l'execuci\u00f3 especial hipotec\u00e0ria reconeix al consumidor?<\/p>\n\n\n\n
1) S'oposa als articles 6 i 7 de la Directiva 93\/13 una doctrina jurisprudencial ([sent\u00e8ncia del Tribunal Suprem] de 18 de febrer de 2016) segons la qual, malgrat l'abusivitat de la cl\u00e0usula de venciment anticipat i malgrat tractar-se de la cl\u00e0usula que fonamenta la demanda executiva, no ha d'arxivar-se l'execuci\u00f3 hipotec\u00e0ria perqu\u00e8 la seva continuaci\u00f3 \u00e9s m\u00e9s beneficiosa per al consumidor, at\u00e8s que en una eventual execuci\u00f3 d'una sent\u00e8ncia dictada en un procediment declaratiu basat en l'article 1124 del Codi Civil el consumidor no podria beneficiar-se dels privilegis processals propis de l'execuci\u00f3 hipotec\u00e0ria, per\u00f2 sense tenir en compte aquesta doctrina jurisprudencial que, segons una jurisprud\u00e8ncia continuada i consolidada del propi Tribunal Suprem, aquest article 1124 del Codi Civil (previst per als contractes que generen obligacions rec\u00edproques) no \u00e9s aplicable al contracte de pr\u00e9stec, a l'\u00e9sser un contracte real i unilateral que no es perfecciona fins al lliurament dels diners i que, per aix\u00f2, nom\u00e9s genera obligacions per al prestatari i no per al prestador (creditor), amb el que, de seguir-se aquesta doctrina del mateix Tribunal Suprem en el proc\u00e9s declaratiu, el consumidor podria obtenir un pronunciament desestimatori de la pretensi\u00f3 resolut\u00f2ria i indemnitzat\u00f2ria i ja no podria sostenir-se que la continuaci\u00f3 de l'execuci\u00f3 hipotec\u00e0ria li resulta m\u00e9s beneficiosa?<\/p>\n\n\n\n
2) Per al cas d'admetre's l'aplicaci\u00f3 de l'article 1124 del Codi Civil als contractes de pr\u00e9stec o en tots els casos de contractes de cr\u00e8dit, s'oposa als articles 6 i 7 de la Directiva 93\/13 una doctrina jurisprudencial com la indicada que no t\u00e9 en compte, per a valorar si li resulta m\u00e9s benefici\u00f3s per al consumidor la continuaci\u00f3 de l'execuci\u00f3 hipotec\u00e0ria o m\u00e9s perjudicial la tramitaci\u00f3 d'un declaratiu basat en l'article 1124 del Codi Civil, que en aquest procediment pot desestimar-se la resoluci\u00f3 del contracte i la petici\u00f3 indemnitzat\u00f2ria si el tribunal aplica la previsi\u00f3 del mateix article 1124 [del Codi Civil] segons la qual \u201cel tribunal decretar\u00e0 la resoluci\u00f3 que es reclami, a no haver-hi causes justificades que li autoritzin per a assenyalar termini\u201d, tenint en compte que precisament en el context de pr\u00e9stecs i cr\u00e8dits hipotecaris per a adquirir habitatges amb durades prolongades (20 o 30 anys) \u00e9s relativament probable que els tribunals apliquin aquesta causa de desestimaci\u00f3, especialment quan l'incompliment efectiu de l'obligaci\u00f3 de pagament no hagi estat molt greu?<\/p>\n\n\n\n
3) Per al cas d'acceptar-se que \u00e9s m\u00e9s benefici\u00f3s per al consumidor continuar l'execuci\u00f3 hipotec\u00e0ria amb els efectes del venciment anticipat, s'oposa als articles 6 i 7 de la Directiva 93\/13 una doctrina jurisprudencial com la indicada que aplica suplet\u00f2riament una norma legal (article 693.2 LEC a pesar que el contracte pot subsistir sense la cl\u00e0usula de venciment anticipat, i que atorga efectes a dita [article] 693.2 LEC a pesar que no es dona el seu pressupost fonamental: l'exist\u00e8ncia en el contracte d'un conveni v\u00e0lid i efica\u00e7 de venciment anticipat, que precisament ha estat declarat abusiu, nul i inefica\u00e7?<\/p>\n\n\n\n
\u2013 es dilucidi, fonamentalment, si quan una cl\u00e0usula de venciment anticipat d'un contracte de pr\u00e9stec hipotecari sigui declarada abusiva, aquesta pot, no obstant aix\u00f2, conservar-se parcialment mitjan\u00e7ant la supressi\u00f3 dels elements que la fan abusiva<\/p>\n\n\n\n
\u2013 si, de no poder-se conservar parcialment, el procediment d'execuci\u00f3 hipotec\u00e0ria iniciat en aplicaci\u00f3 d'aquesta cl\u00e0usula pot en qualsevol cas continuar tramitant-se, aplicant suplet\u00f2riament una norma de Dret nacional, en la mesura en qu\u00e8 la impossibilitat de rec\u00f3rrer a aquest procediment pot ser contr\u00e0ria als interessos dels consumidors.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 El consumidor es troba en una situaci\u00f3 d'inferioritat<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Incumbeix el Jutge nacional determinar, en cada cas, si la cl\u00e0usula controvertida compleix les exig\u00e8ncies de la bona fe, equilibri i transpar\u00e8ncia establertes en la Directiva 93\/13.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Si es declara abusiva, els \u00f2rgans jurisdiccionals han d'abstenir-se d'aplicar aquestes cl\u00e0usules, EXCEPTE SI EL CONSUMIDOR S'OPOSA A AIX\u00d2.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 La facultat de modificar el contingut de les cl\u00e0usules declarades abusives podria posar en perill la consecuci\u00f3 de l'objectiu a llarg termini, perqu\u00e8 contribuiria a elimin\u00e9s l'efecte dissuasiu.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 NO OBSTANT AIX\u00d2, si el contracte principal no pogu\u00e9s subsistir despr\u00e9s de la supressi\u00f3 d'una cl\u00e0usula abusiva (QUEDANT AIX\u00cd EXPOSAT EL CONSUMIDOR A CONSEQ\u00dc\u00c8NCIES ESPECIALMENT PREJUDICIALS), en aplicaci\u00f3 del principi de Dret dels contractes, podria substituir-la per una disposici\u00f3 suplet\u00f2ria de Dret Nacional. Quedant aquesta substituci\u00f3 plenament justificada a la llum de la finalitat de la Directiva 93\/13.<\/p>\n\n\n\n
Incumbeix els \u00f2rgans jurisdiccionals remitents comprovar, conformement a les normes de Dret intern i adoptat a un enfocament objectiu, si la supressi\u00f3 d'aquestes cl\u00e0usules tindria com a conseq\u00fc\u00e8ncia que els contractes de pr\u00e9stec hipotecari no puguin subsistir.<\/p>\n\n\n\n
Correspon tamb\u00e9 en exclusiva als \u00f2rgans jurisdiccionals remitents dur a terme les comprovacions i comparacions necess\u00e0ries per a determinar si es produeixen efectes perjudicials per al consumidor.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 Si, per contra, s'arrib\u00e9s a la conclusi\u00f3 que el contracte principal si pogu\u00e9s subsistir (sigui jur\u00eddicament possible en atenci\u00f3 a la normativa Interna) sense les cl\u00e0usules abusives controvertides, haurien d'abstenir-se d'aplicar aquestes cl\u00e0usules, TRET QUE EL CONSUMIDOR S'OPOSI A AIX\u00d2, en el cas que consideri que una execuci\u00f3 hipotec\u00e0ria a l'empara de tal cl\u00e0usula li seria m\u00e9s favorable que el llit del procediment d'execuci\u00f3 ordin\u00e0ria.<\/p>\n\n\n\n
1.- S'oposa al fet que una cl\u00e0usula de venciment anticipat d'un contracte de pr\u00e9stec hipotecari declarada abusiva sigui conservada parcialment mitjan\u00e7ant la supressi\u00f3 dels elements que la fan abusiva, quan tal supressi\u00f3 equivalgui a modificar el contingut d'aquesta cl\u00e0usula afectant la seva ess\u00e8ncia.<\/p>\n\n\n\n
2.- No s'oposa al fet que el jutge nacional posi remei a la nul\u00b7litat de tal cl\u00e0usula abusiva substituint-la per la nova redacci\u00f3 de la disposici\u00f3 legal que va inspirar aquesta cl\u00e0usula, aplicable en cas de conveni entre les parts del contracte, sempre que el contracte de pr\u00e9stec hipotecari en q\u00fcesti\u00f3 no pugui subsistir en cas de supressi\u00f3 de la citada cl\u00e0usula abusiva i l'anul\u00b7laci\u00f3 del contracte en el seu conjunt exposi al consumidor a conseq\u00fc\u00e8ncies especialment perjudicials.<\/p>\n\n\n\n